Có thể tự do tài chính từ MMO không?

Ui là trời, em ví dụ thôi à. Chứ đâu làm thế, haha.

 

Đúng rồi cụ, quan trọng là mong muốn của mình về cuộc sống như thế nào. Nếu cuộc sống đã tìm được đam mê, mà đam mê đó dư sức trang trải cuộc sống thì như vậy cũng không khác nào tự do tài chính cả.

Còn việc đặt mục tiêu tháng vài tỉ thì cũng phải có lí do, riêng các con số ở đây là em ví dụ về việc đặt kỳ vọng vừa phải để đủ trang trải cho một mức sống trên trung bình, còn mục tiêu mà ở mức sống là sẵn sàng bỏ 4 tỷ ra mua con đồng hồ hay có cả một bộ sưu tập đồng hồ ở mức giá đó thì lúc đó đặt mục tiêu tháng kiếm vài tỉ như cụ là hợp lý.

 

3.2) Tối ưu tỉ suất lợi nhuận (TSLN) từ lọ tiền đầu tư.
Như đã trình bày ở ý 3.1) thì mọi người có thể tăng thu nhập bằng việc làm nhiều job hay như thế nào đó. Nhưng theo ví dụ mà mình đặt ra trong bài này thì mình cần dư ra 115.3 triệu để gửi vào bank tức là thu nhập mình cần phải nhiều hơn con số đó thì mới đủ trang trải cuộc sống.

Nhưng nếu hiện tại tháng kiếm chỉ 100 triệu tiêu dùng hết 50 triệu, chỉ còn dư 50 triệu thì sao? Như vậy chỉ tiêu tháng này lại cộng dồn vào tháng sau liên tục, liên tục như vậy thì làm autoweb cần cầu mong thỉnh thoảng có thêm nhiều site lên đột biến nữa mới trả được khoản nợ bản thân từ các tháng trước cộng lại và ổn định về sau.

Nhưng các khoản dành dụm ra được sinh lời tốt hơn so với gửi bank thì sao?
Nếu chỉ dư ra 50tr/tháng thi vì 115.5 triệu/tháng thì

• Với tỉ suất lợi nhuận 10%/năm, sau 17 nămc mình có 25.6 tỷ ( chỉ hơn 50% so với mục tiêu đặt ra).
• Với tỉ suất lợi nhuận 15%/năm, sau 17 năm mình có 42.1 tỷ ( Gần sát mục tiêu 44.4 tỷ).
  
• Với tỉ suất lợi nhuận 20%/năm, sau 17 năm mình có 70.2 tỷ ( Hơn gấp rưỡi so với mục tiêu là 44.4 tỷ ban đầu).

Và trong quá trình tìm kiếm nhiều kênh đầu tư để có thể tiền đẻ ra tiền mà vẫn hợp với khả năng và tính cách của mình thì mình đã chọn chứng khoán thành kênh đầu tư chính của mình. Và đây là một số lí do mà mình chọn chứng khoán thay vì bất động sản dù BDS tỉ suất sinh lời cũng không phải là nhỏ:

1. BDS cần một số tiền lớn: Ít nhất là vài trăm triệu.
2. Cần có kiến thức về BDS: Mua để đầu tư thì tìm hiểu quy hoạch, hạ tầng, mà những điều này kéo theo ý sau.
3. Là một nghề cần ngoại giao khá nhiều (gặp gỡ, nhậu nhẹt, nhờ vả,...) thì mới có được thông tin đầy đủ về bds mà mình dự định đầu tư. Vì thiếu thông tin thì sẽ phải mua hớ, mua cái giày cái đồng hồ hớ vài triệu ko sao chứ hớ một cái bds có nhiều rủi ro như ý 4
4. Rủi ro mà mình không thích: Thanh khoản chậm (Đang kẹt tiền mà muốn bán bds đâu có dễ, mà cần thì cần nửa giá trị thôi), mua hớ (mà hớ đâu phải vài triệu hay vài chục).

Theo mình biết thì TSLN của BDS trung bình từ tăng từ 10-20%/năm, còn chứng khoán đầu tư vào các cổ phiếu tốt thì trung bình từ 15-25%/năm trong dài hạn. Với TSLN như vậy thì nhiều người chắc sẽ lựa chọn BDS vì vừa có cái nhà, mà vừa là 1 khoản đầu tư tăng trưởng theo thời gian nữa.
Nhưng đó là suy nghĩ, nên mình thử đặt giả sử 2 trường hợp để so sánh việc đầu tư cho nhà để ở và ở thuê + đầu tư cổ phiếu trong thời gian 10 năm với TSLN như trên lựa chọn nào sẽ lợi hơn.

Hiện tại thì mình có tham khảo lãi suất cho vay mua nhà thì lãi suất được tính như hình ảnh sau:

• Vay 1 năm 7.29%/năm
• Vay 2 năm 8.40%/năm
• Hết thời hạn ưu đãi thì lãi suất thả nổi, hiện tại là 10%/năm

Phí trả trước hạn

• 3 năm đầu 1% x tiền trả trc
• Năm 4-5 0.5% x tiền trả trc
• Sau 5 năm free

Mình thử search một ngôi nhà ở Bình Chánh thì giá loanh quanh ngôi nhà gần 100m2 cấp 4 khoảng 1 tỷ
Với một người không có sẵn 1 cục tiền trong tay như mình mà bank chỉ trợ giá tối đa 70% tức 700 triệu thì vốn ban đầu mình cần có là 300 triệu.

• Mỗi tháng trả gốc 5,834 triệu + tiền lãi tính theo con số bên trên (lãi tính trên dư nợ giảm dần).
• Sau 10 năm tổng tiền mình trả để sở hữu ngôi nhà (bao gồm 300 triệu ban đầu + tiền vay + lãi bank) là 1,325,249,458 (Hơn 1,3 tỷ)
• Sau 10 năm giá trị ngôi nhà tăng ít nhất (10%/năm) lên 2,593,742,460 (gần 2,6 tỷ, gần gấp đôi vốn bỏ ra).
• Sau 10 năm giá trị ngôi nhà tăng max 20%/năm 6,191,736,422 (Gấp 3.6 lần vốn bỏ ra).

Nhưng trong thời gian đó thay vì mình trả tiền góp hàng tháng nhưng dc ở free, thì số tiền góp đó mình trả tiền thuê nhà (Bằng giá trị với ngôi nhà 1 tỷ kia ) Với giá thuê là 1 năm là 5% giá trị ngôi nhà, giá lý tưởng chú anh @money bảo chỉ tầm 2-3%). Phần còn dư mình đầu tư vào cổ phiếu đều đặn hàng tháng như vậy thì:

• Sau 10 năm tổng giá trị cổ phiếu mình đạt min (15%/năm) chỉ 1,930,521,197 (~1,9 tỷ).
• Sau 10 năm tổng giá trị cổ phiếu mình đạt max (25%/năm) chỉ 3,081,790,304 ( Hơn 3 tỷ).

Theo 2 kết quả trên thì dễ thấy việc lựa chọn mua nhà nếu ko xui xẻo mua ngay khu quy hoạch hay nhà tranh chấp thì vẫn lợi hơn so với đầu tư cổ phiếu dài hạn. Nhưng khu vực có giá BDS 1 tỷ như vậy thì nó ở ngoại ô TPHCM, ở đó không đáp ứng nhu cầu cuộc sống của mình nên dù tỷ suất sinh lợi khá cao mình cũng không lựa chọn.

Vậy đặt trường hợp mình về quê cày MMO , từ bỏ Sài Gòn hoa lệ hay có nhà sẵn ở SG rồi, còn thì tiền cứ rót đều tương ứng các khoản góp bank hàng tháng thì với vốn 300 triệu ban đầu kết quả sẽ như thế nào?

• Giá trị tài sản từ cổ phiếu sẽ dao động từ 3.56 tỷ - 6.9 tỷ.

Nhưng đó là đặt giả dụ khi về cùng 1 hoàn cảnh. Thực tế nơi mình đang sống khá quen thuộc là ở khu vực Tân Phú, giá nhà ở dao động ít nhất là 4 tỷ đồng, nhưng giá cho thuê nhiều nhất chỉ 120 triệu/năm (3% giá trị ngôi nhà). Với thực tế như vậy + lí do cá nhân chưa ổn định 1 nơi ở + 1 số yêu cầu và rủi ro khi đầu tư BDS mà hiện mình ko tự tin chấp nhận và có thể kiểm soát được nên mình đang chọn đầu tư cổ phiếu.

Dưới đây là hình ảnh về các con số mình tính toán bên trên và kết thúc góc nhìn hiện tại của mình về việc rút ngắn khoảng cách đến việc TDTC bằng việc tối ưu hóa khoản đầu tư song song việc cày autoweb và culi nhiều hơn nữa.

 

Dạ anh, tùy thời điểm và năng lực em sẽ chọn 1 kênh nào đó phù hợp hoặc cả 2. Hiện tại do vốn ít chưa dư dả nhiều nên em chọn chứng khoán chứ theo so sánh trên thì BDS OK hơn mà anh .

 

Ko nghe anh nhắc tới coin để cảnh báo ae nhỉ